Zasady spłaty kredytów mieszkaniowych 

Kredyty mieszkaniowe zaciągnięte przez Górniczą Spółdzielnie Mieszkaniową w Bełchatowie na uzupełnienie wkładów mieszkaniowych, spłacane są przez członków spółdzielni, którzy zajmują lokal mieszkalny obciążony tym kredytem, zgodnie z Ustawą z dnia 30 listopada 1995r. o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych.

Wysokość obciążających kredytobiorcę miesięcznych spłat przypadających na dany lokal nie może być niższa od iloczynu powierzchni użytkowej lokalu oraz normatywu spłaty kredytu ustalanego w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu. Jeżeli kredytobiorca dokonywał w danym roku systematycznych i terminowych spłat kredytu wg normatywu to zgodnie z art. 10 ust 3 ww. ustawy odsetki przejściowo wykupione przez budżet nie podlegają oprocentowaniu.

Ustawa umożliwia zawieszenie spłaty kredytu w razie kłopotów finansowych. Kredytobiorca może złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu, pod warunkiem, że dochód w gospodarstwie domowym w przeliczeniu na jedną osobę w kwartale poprzednim nie przekraczał 110% kwoty najniższej emerytury. Kredytobiorca może przez 12 kwartałów skorzystać z zawieszenia spłaty w 100 % i 8 kwartałów zawieszenia spłaty w 50%.

Spółdzielnia rozlicza wpłaty normatywu i prowadzi analitykę zadłużenia kredytobiorcy, które dzieli się na:

1) kredyt podstawowy PKO
2) odsetki skapitalizowane
3) odsetki przejściowo wykupione przez budżet
4) odsetki oczekujące na przejściowy wykup
5) nominalna kwota umorzenia kredytu dokonanego przy ostatecznym rozliczeniu kosztów budowy (dotyczy budynków W. Budryka 1, 3, 5, Berylowa 3,
Św. Barbary 3).

 Zgodnie z ustawą kredytobiorcy, którzy przez 20 lat - licząc od 01-01-1998r - dokonywali systematycznej i terminowej spłaty kredytu, w wysokości wynikającej z normatywu mogą skorzystać z umorzenia w ciężar budżetu państwa pozostałego zadłużenia z tytułu skapitalizowanych odsetek oraz z tytułu odsetek przejściowo wykupionych przez budżet.

Lokator może również jednorazowo dokonać spłaty zadłużenia obciążającego jego lokal w wersji dla niego korzystniejszej, to znaczy:

Wersja I

- 100% kredytu podstawowego (poz.1)

- 50% odsetek skapitalizowanych (poz.2)

- 15% zadłużenia z tytułu odsetek przejściowo wykupionych (poz.3 + poz.4)

albo

Wersja II

- 100% kredytu podstawowego i odsetek skapitalizowanych (poz.1 + poz.2)

- 15% [ poz.3 + poz.4 – ( poz.1 + poz.2)], czyli umorzona przez bank nadwyżka miesięcznej spłaty ponad normatyw.

Ponadto w przypadku wystąpienia z wnioskiem o przeniesienie własności lokalu, należy również uzupełnić wkład budowlany o przypadającą na lokal nominalną kwotę umorzenia kredytu dokonanego przy ostatecznym rozliczeniu kosztów budowy.

 

Przykład:

Lokator złożył wniosek o przeniesienie własności lokalu w dniu 20.01.2015r. Za miesiąc styczeń wpłacił normatyw. Na lokalu ciążą następujące obciążenia:

 1) kredyt podstawowy PKO - 4.359,60zł.
 2) odsetki skapitalizowane – 13.695,18zł.
 3) odsetki przejściowo wykupione przez budżet – 88.812,13zł.
 4) odsetki za IV kw. 2014r. oczekujące na przejściowy wykup – 164,70zł.
 5) nominalna kwota umorzenia kredytu dokonanego przy ostatecznym rozliczeniu kosztów budowy  6.623,35zł.

wyliczenia w wersji I

- 100% kredytu podstawowego (poz.1) – 4.359,60zł.

- 50% odsetek skapitalizowanych (poz.2) – 6.847,59zł.

- 15% zadłużenia z tytułu odsetek przejściowo wykupionych (poz.3 + poz.4) – 13.346,52zł.

- nominalna kwota umorzenia kredytu dokonanego przy ostatecznym rozliczeniu kosztów budowy  6.623,35zł.

łącznie : 31.177,06zł.

wyliczenia w wersji II

- 100% kredytu podstawowego i odsetek skapitalizowanych (poz.1 + poz.2) – 18.054,78zł.

- 15% [poz.3 + poz.4 – ( poz.1 + poz.2)] umorzona przez bank nadwyżka miesięcznej spłaty ponad normatyw 10.638,31zł.

- nominalna kwota umorzenia kredytu dokonanego przy ostatecznym rozliczeniu kosztów budowy  6.623,35zł.

łącznie : 35.316,44zł.

 

Korzystniejsze rozliczenie dla tego lokalu będzie według wersji I.

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usługi oraz ułatwienia Ci korzystania z serwisu. Jeśli nie blokujesz tych plików, to zgadzasz się na ich użycie oraz zapisanie w pamięci urządzenia.
Pamiętaj, że możesz samodzielnie zarządzać cookies, zmieniając ustawienia przeglądarki.